Budgetrechner Immobilie
Wie viel Haus kann ich mir leisten? Berechnen Sie Ihr maximales Budget schnell und einfach.
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Das Wichtigste in Kürze
Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto mehr Immobilie kannst du dir leisten.
Die monatliche Rate sollte zu deinem Einkommen passen und langfristig tragbar sein.
Der Zinssatz beeinflusst maßgeblich die Höhe der Finanzierungskosten und damit dein Budget.
Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notarkosten müssen zusätzlich in dein Budget eingeplant werden.
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Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine Entscheidung, die viele Menschen nur einmal im Leben treffen und die sie vor große finanzielle Herausforderungen stellt. Deshalb ist dein erster Schritt auf dem Weg zu deiner Traumimmobilie die Frage nach dem finanziellen Spielraum, sprich dein Budget.
Um zu ermitteln, wie viel Haus du dir leisten kannst, musst du für dich beantworten:
- Welche monatliche Belastung kann ich verkraften?
- Wie hoch ist mein Finanzierungsbedarf?
- Welche Darlehensrate ergibt sich aus meinem finanziellen Spielraum?
Die monatliche Kreditrate sollte dauerhaft kleiner sein als die finanzielle Belastbarkeit. Dann gilt deine Baufinanzierung als solide.
Was ist mit monatlicher finanzieller Belastbarkeit gemeint?
Einen guten Ansatzpunkt für die Ermittlung der möglichen monatlichen Darlehensrate ist eine Haushaltsrechnung. Für die Erfassung aller monatlichen Kosten des Haushalts, Sonderausgaben und Lebenshaltungskosten greifst du optimalerweise auf Vorlagen oder Tabellen zurück.
Musterrechnung für eine dreiköpfige Familie
| Kategorie | Betrag in Euro |
|---|---|
| Summe verfügbares Nettoeinkommen | 3.620 € |
| Kfz-Kosten und öffentlicher Verkehr | 350 € |
| Strom, Heizung, Ver- und Entsorgungsgebühren | 450 € |
| Lebenshaltungskosten (Nahrungsmittel, Kleidung) | 800 € |
| Kosten für Urlaub und Freizeit | 400 € |
| Telefon, Handy, Internet | 120 € |
| Raten für existierende Kredite und Versicherungen | 100 € |
| Anschaffungen wie Möbel und Haushaltsgeräte | 200 € |
| Sonstige Ausgaben sowie Reserve für Ungeplantes | 200 € |
| Summe monatlicher Ausgaben | 2.620 € |
| Finanzielle Belastbarkeit (mögliche Darlehensrate) | 1.000 € |
Die Rolle des Eigenkapitals bei dem Budgetrechner
Einen Hauskauf können die wenigsten Verbraucherinnen und Verbraucher aus eigenen Mitteln stemmen. Die Lösung: der Abschluss einer Immobilienfinanzierung. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto geringer ist die monatliche Belastung der Finanzierung.
Was gehört zum Eigenkapital?
Die Relevanz von Nebenkosten bei der Budgetermittlung
Gewöhnlich finanzieren Banken keine Kaufnebenkosten. Wenigstens diese Kosten muss der Kreditnehmende also aus eigenen Mitteln aufbringen. Das sind – je nach Bundesland – zwischen circa 10 und 15 Prozent des Kaufpreises.
Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?
| Art | Höhe (vom Kaufpreis) |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer | je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent |
| Notar- und Gerichtskosten für Grundbucheintrag | ca. 2 Prozent |
| Maklerprovision | frei verhandelbar; üblich sind 7,14 Prozent |
So verwendest du den Budgetrechner
Das Budget für einen Hauskauf muss über viele Jahre eine tragfähige Grundlage für deine Immobilienfinanzierung bilden.
Die Budgetplanung umfasst folgende Schritte:
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Wichtiger Hinweis: Diese Berechnung dient der ersten Orientierung und stellt kein verbindliches Angebot dar. Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 150.000 Euro, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2% p.a., fester Sollzins 3,95% p.a, effektiver Jahreszins 4,42% p.a., monatliche Rate 743,75 Euro.