Individuelle Finanzierung berechnen: Ihr persönlicher Finanzierungsplan
Jede Finanzierung ist anders. Mit unserer individuellen Finanzierungsberechnung erstellen Sie einen maßgeschneiderten Plan, der Ihre persönliche Situation berücksichtigt.
Ihre Vorteile
Maßgeschneidert
Berücksichtigt Ihre persönliche Situation
Flexibel
Sondertilgungen und variable Raten
Detailliert
Vollständiger Tilgungsplan
Kostenlos
100% gratis und unverbindlich
Sofort-Ergebnis
Berechnung in Sekunden
Was macht die individuelle Finanzierungsberechnung besonders?
Im Gegensatz zum Standard-Baufinanzierungsrechner berücksichtigt die individuelle Finanzierungsberechnung viele zusätzliche Faktoren.
Sondertilgungen einplanen
Planen Sie regelmäßige oder einmalige Sondertilgungen ein und sehen Sie die Auswirkungen auf Laufzeit und Gesamtkosten.
Variable Raten
Planen Sie höhere Raten für bestimmte Zeiträume oder reduzierte Raten während der Elternzeit.
Mehrere Darlehensbausteine
Kombinieren Sie Bankdarlehen, KfW-Kredit und Bausparvertrag und sehen Sie, wie die Bausteine zusammenwirken.
Anschlussfinanzierung simulieren
Simulieren Sie verschiedene Szenarien für die Anschlussfinanzierung bei unterschiedlichen Zinsniveaus.
So funktioniert die individuelle Finanzierungsberechnung
Grunddaten eingeben
Kaufpreis, Eigenkapital, gewünschte Zinsbindung
Finanzierungsstruktur festlegen
Ein Darlehen oder mehrere Bausteine?
Tilgung und Sondertilgungen planen
Anfängliche Tilgung und zusätzliche Zahlungen
Variable Raten eingeben
Falls gewünscht: unterschiedliche Raten für verschiedene Zeiträume
Ergebnis analysieren
Monatliche Rate, Gesamtkosten, Tilgungsplan, Restschuld
Beispiel: Individuelle Finanzierung mit Sondertilgungen
Ausgangssituation
Ohne Sondertilgung
- Monatliche Rate: 1.604 €
- Laufzeit: ca. 28 Jahre
- Gesamte Zinskosten: ca. 188.000 €
Mit Sondertilgung
- Monatliche Rate: 1.604 €
- + Jährliche Sondertilgung: 10.000 €
- Laufzeit: ca. 18 Jahre
- Gesamte Zinskosten: ca. 105.000 €
Ersparnis durch Sondertilgung
10 Jahre
früher schuldenfrei
83.000 €
Zinsersparnis
Finanzierungsbausteine im Detail
Bankdarlehen (Annuitätendarlehen)
Das klassische Bankdarlehen mit gleichbleibender monatlicher Rate aus Zins und Tilgung.
KfW-Darlehen
Günstige Darlehen für energieeffizientes Bauen und Sanieren mit Tilgungszuschüssen.
Bausparvertrag
Kombination aus Sparen und Darlehen mit garantiertem Zinssatz für die Zukunft.
Wohn-Riester
Staatlich geförderte Altersvorsorge für die Immobilienfinanzierung.
Tipps für Ihre individuelle Finanzierung
Sondertilgungsrechte vereinbaren
Mindestens 5% pro Jahr für maximale Flexibilität.
Tilgung nicht zu niedrig wählen
Mindestens 2% anfängliche Tilgung empfohlen.
Puffer einplanen
Spielraum für unerwartete Ausgaben oder Einkommensänderungen.
Zinsbindung an Pläne anpassen
Wählen Sie die Zinsbindung passend zu Ihren Lebensumständen.
Förderprogramme prüfen
KfW-Förderung und andere Programme nutzen.
Häufige Fehler bei der Finanzierungsplanung vermeiden
Zu knapp kalkulieren
Planen Sie nicht am absoluten Limit. Unerwartete Ausgaben können zum Problem werden.
Sondertilgungen nicht einplanen
Vereinbaren Sie von Anfang an Sondertilgungsrechte von mindestens 5% pro Jahr.
Anschlussfinanzierung ignorieren
Die Restschuld bei Zinsbindungsende kann erheblich sein. Planen Sie frühzeitig.
Nur auf die Rate schauen
Eine niedrige Rate bedeutet oft lange Laufzeit und hohe Gesamtkosten.
Förderprogramme übersehen
KfW-Darlehen und Wohn-Riester können Ihre Finanzierung deutlich günstiger machen.
Häufige Fragen (FAQ)
Expertenkommentar
„Eine individuelle Finanzierungsberechnung ist der Schlüssel zu einer optimalen Baufinanzierung. Standardrechner geben nur einen groben Überblick – mit einer individuellen Berechnung können Sie Ihre Finanzierung wirklich optimieren und tausende Euro sparen."
Mona Kareem-Ameen
Geschäftsführerin WohnWert GmbH
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