Zinsrechner Baufinanzierung: Aktuelle Bauzinsen berechnen
Die Bauzinsen sind einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Immobilienfinanzierung. Mit unserem kostenlosen Zinsrechner berechnen Sie, wie sich unterschiedliche Zinssätze auf Ihre monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirken.
Ihre Vorteile
100% Kostenlos
Keine versteckten Kosten
Aktuelle Zinsen
Basierend auf Marktdaten
Sofort-Ergebnis
Berechnung in Sekunden
Vergleichsmöglichkeit
Szenarien durchspielen
Unverbindlich
Keine Verpflichtung
Aktuelle Bauzinsen im Überblick
Die Bauzinsen haben sich in den letzten Jahren deutlich verändert. Hier ein Überblick über die aktuellen Konditionen:
| Zinsbindung | Aktueller Zinssatz (ca.) |
|---|---|
| 5 Jahre | 3,2 - 3,6% |
| 10 Jahre | 3,4 - 3,8% |
| 15 Jahre | 3,6 - 4,0% |
| 20 Jahre | 3,8 - 4,2% |
*Die tatsächlichen Zinsen hängen von Ihrer individuellen Situation ab (Bonität, Eigenkapital, Beleihungsauslauf).
So funktioniert der Zinsrechner
Die Eingabewerte
Zinssatz
Der Sollzinssatz, den Sie berechnen möchten.
Tilgung
Jährliche Rückzahlung (üblich: 1-3%).
Zinsbindung
Zeitraum der Zinsfestschreibung.
Die Ergebnisse
Monatliche Rate
Zins + Tilgung pro Monat
Zinskosten
Summe aller Zinszahlungen
Restschuld
Offener Betrag nach Zinsbindung
Tilgungsplan
Entwicklung über die Zeit
Wovon hängt der Bauzins ab?
Der Zinssatz, den Sie für Ihre Baufinanzierung erhalten, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Allgemeine Zinslage
Die Bauzinsen orientieren sich an den Leitzinsen der EZB und den Renditen von Staatsanleihen.
Ihre Bonität
Einkommen, Ausgaben, bestehende Kredite und Zahlungshistorie beeinflussen den Zinssatz erheblich.
Beleihungsauslauf
Das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Immobilienwert. Unter 60% gibt es die besten Konditionen.
Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital, desto niedriger der Beleihungsauslauf und desto günstiger der Zinssatz.
Zinsbindung
Längere Zinsbindungen sind teurer, bieten aber mehr Planungssicherheit.
Beispiel Beleihungsauslauf:
Bei einer Immobilie im Wert von 400.000 € und einem Darlehen von 240.000 € beträgt der Beleihungsauslauf 60% – das ergibt die besten Konditionen.
Sollzins vs. Effektivzins: Was ist der Unterschied?
Der Sollzins
Der Sollzins (auch Nominalzins) ist der reine Zinssatz, den die Bank für das Darlehen berechnet. Er zeigt, wie viel Prozent der Darlehenssumme Sie jährlich an Zinsen zahlen.
Der Effektivzins
Der Effektivzins enthält neben dem Sollzins auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Er ist immer höher und gibt die tatsächlichen Kosten besser wieder.
Tipp: Vergleichen Sie Angebote immer anhand des Effektivzinses bei gleicher Zinsbindung.
Die richtige Zinsbindung wählen
Kurz (5-10 Jahre)
Vorteile:
- ✓ Niedrigere Zinsen
- ✓ Mehr Flexibilität
- ✓ Schnellere Anpassung an sinkende Zinsen
Nachteile:
- ✗ Risiko steigender Zinsen
- ✗ Weniger Planungssicherheit
Geeignet für:
Hohe Zinsen mit Erwartung sinkender Zinsen, oder geplanter Verkauf
Lang (15-20 Jahre)
Vorteile:
- ✓ Planungssicherheit
- ✓ Schutz vor steigenden Zinsen
- ✓ Oft günstiger als mehrere kurze
Nachteile:
- ✗ Höhere Zinsen
- ✗ Weniger Flexibilität
Geeignet für:
Niedrige Zinsen, langfristige Planung, sicherheitsorientiert
Unsere Empfehlung: Bei den aktuellen Zinsen empfehlen wir eine mittlere bis lange Zinsbindung (10-15 Jahre) für ausreichend Planungssicherheit.
Zinsen sparen: Praktische Tipps
Mehr Eigenkapital einbringen
Prüfen Sie alle Möglichkeiten: Ersparnisse, Bausparverträge, Wertpapiere, Schenkungen.
Bonität verbessern
Zahlen Sie bestehende Kredite ab. Achten Sie auf eine positive Schufa-Auskunft.
Angebote vergleichen
Holen Sie Angebote von mehreren Banken ein. Die Unterschiede können erheblich sein.
Sondertilgungen nutzen
Vereinbaren Sie Sondertilgungsrechte. Jeder zusätzlich getilgte Euro spart Zinsen.
Förderprogramme prüfen
Prüfen Sie Anspruch auf zinsgünstige KfW-Darlehen oder andere Förderprogramme.
Häufige Fragen zum Zinsrechner (FAQ)
Expertenkommentar
„Die Bauzinsen sind ein entscheidender Faktor für Ihre Immobilienfinanzierung. Schon kleine Unterschiede haben große Auswirkungen auf die Gesamtkosten. Nutzen Sie unseren Zinsrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen, und vergleichen Sie mehrere Angebote."
Mona Kareem-Ameen
Geschäftsführerin WohnWert GmbH
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