Baufinanzierungsrechner: Kostenlos Ihre Rate berechnen
Sie planen den Kauf einer Immobilie und möchten wissen, was Sie sich leisten können? Mit unserem kostenlosen Baufinanzierungsrechner berechnen Sie in wenigen Sekunden Ihre monatliche Rate, die Gesamtkosten und den optimalen Tilgungsplan.
Ihre Vorteile
100% Kostenlos
Keine versteckten Kosten
Sofort-Ergebnis
Berechnung in Sekunden
Aktuelle Zinsen
Basierend auf Marktdaten
Tilgungsplan
Detaillierte Übersicht
Szenarien vergleichen
Verschiedene Optionen
Unverbindlich
Keine Verpflichtung
So funktioniert der Baufinanzierungsrechner
Unser Baufinanzierungsrechner ist einfach zu bedienen und liefert Ihnen sofort aussagekräftige Ergebnisse.
Die Eingabewerte
Eigenkapital
Das Geld, das Sie selbst einbringen: Ersparnisse, Bausparverträge, Wertpapiere.
Budget berechnen →Tilgung
Der Prozentsatz des Darlehens, den Sie jährlich zurückzahlen (üblich: 1-3%).
Zinsbindung
Der Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben wird (5, 10, 15 oder 20 Jahre).
Die Ergebnisse
Monatliche Rate
Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen (Zins + Tilgung)
Darlehenssumme
Kaufpreis minus Eigenkapital, plus Kaufnebenkosten
Restschuld
Der Betrag, der nach Zinsbindung noch offen ist
Gesamtkosten
Alle Zahlungen über die gesamte Laufzeit
Tilgungsplan
Entwicklung von Zins- und Tilgungsanteil über die Jahre
Warum ist ein Baufinanzierungsrechner wichtig?
Bevor Sie eine Immobilie kaufen, sollten Sie genau wissen, was Sie sich leisten können.
Realistische Einschätzung
Sehen Sie die realen Zahlen statt Schätzungen
Szenarien vergleichen
Finden Sie die optimale Finanzierungsstruktur
Bankgespräch vorbereiten
Gut vorbereitet besser verhandeln
Überschuldung vermeiden
Tragbare Rate finden
Die wichtigsten Faktoren der Baufinanzierung
Der Zinssatz
Schon kleine Unterschiede haben große Auswirkungen. Bei 300.000 € über 20 Jahre macht 0,5% Zinsunterschied etwa 30.000 € aus.
Der Zinssatz hängt ab von:
- • Allgemeine Zinslage am Markt
- • Ihre Bonität
- • Beleihungsauslauf
- • Zinsbindungsdauer
Die Tilgung
Die Tilgung bestimmt, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen. Beispiel bei 300.000 € und 3% Zinsen:
| Tilgung | Rate/Monat | Laufzeit |
|---|---|---|
| 1% | 1.000 € | ca. 46 Jahre |
| 2% | 1.250 € | ca. 28 Jahre |
| 3% | 1.500 € | ca. 21 Jahre |
Empfehlung: Mindestens 2%, besser 3% Tilgung
Das Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital, desto günstiger die Finanzierung. Banken belohnen hohen Eigenkapitalanteil mit niedrigeren Zinsen.
Empfehlung:
Mindestens 20% des Kaufpreises + Kaufnebenkosten (10-15%)
Die Zinsbindung
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz garantiert ist.
Kurze Bindung (5-10 Jahre)
Niedrigere Zinsen, aber Risiko bei Anschlussfinanzierung
Lange Bindung (15-20 Jahre)
Höhere Zinsen, aber Planungssicherheit
Tipp: Bei niedrigen Zinsen lange Bindung wählen
Die Kaufnebenkosten nicht vergessen
Ein häufiger Fehler: Die Kaufnebenkosten werden vergessen oder unterschätzt. Diese müssen meist aus Eigenkapital bezahlt werden.
| Posten | Anteil am Kaufpreis | Info |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5% - 6,5% | Je nach Bundesland (Niedersachsen: 5%) |
| Notarkosten | 1,5% - 2% | Beurkundung und Grundbucheintragung |
| Maklerprovision | 3% - 6% | Wird zwischen Käufer und Verkäufer geteilt |
| Gesamt | 10% - 15% | Zusätzlich zum Kaufpreis einplanen |
Beispiel: Bei einer Immobilie für 400.000 € sind das 40.000 - 60.000 € zusätzlich.
Sondertilgungen und Flexibilität
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen neben der regulären Rate. Sie reduzieren die Restschuld und damit die Zinslast.
Wie viel möglich?
5-10% der Darlehenssumme pro Jahr
Lohnt es sich?
Ja! Bei 3% Zinsen = 3% garantierte Rendite
Worauf achten?
Sondertilgungsrecht im Vertrag prüfen
Für eine individuelle Beratung zur optimalen Finanzierungsstrategie nutzen Sie unsere Budgetplanung.
Häufige Fehler bei der Baufinanzierung vermeiden
Zu knappe Kalkulation
Planen Sie Puffer für unerwartete Ausgaben ein. Die Rate sollte maximal 35% des Nettoeinkommens betragen.
Kaufnebenkosten vergessen
Rechnen Sie mit 10-15% des Kaufpreises für Grunderwerbsteuer, Notar und ggf. Makler.
Zu niedrige Tilgung
Bei 1% Tilgung dauert die Rückzahlung über 40 Jahre. Wählen Sie mindestens 2-3%.
Anschlussfinanzierung ignorieren
Kalkulieren Sie, was passiert, wenn die Zinsen bei der Anschlussfinanzierung steigen.
Keine Flexibilität
Achten Sie auf Sondertilgungsrechte und Tilgungssatzwechsel im Vertrag.
Häufige Fragen zum Baufinanzierungsrechner (FAQ)
Expertenkommentar
„Eine solide Baufinanzierung ist das Fundament für Ihr Eigenheim. Nehmen Sie sich Zeit für die Planung und nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Mein Tipp: Planen Sie immer einen Puffer ein und achten Sie auf Flexibilität bei Sondertilgungen."
Mona Kareem-Ameen
Geschäftsführerin WohnWert GmbH
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